Cada milisegundo de retraso añade fricción a los servicios financieros. Para las empresas que operan a gran escala, esa fricción puede traducirse directamente en transacciones fallidas, exposición de cumplimiento y erosión de la confianza del cliente.

Según un estudio de Oxford Economics sobre pagos digitales, el 45 % de los consumidores no volvería a intentar un pago tras un único rechazo erróneo o un tiempo de espera agotado.¹ Cuando estos sistemas se retrasan o fallan, no solo se corre el riesgo de perder una transacción, sino también de perder al cliente.

La empresa moderna de servicios financieros se basa en redes en tiempo real, motores algorítmicos y una gestión de riesgos impulsada por la inteligencia artificial (IA). Estos entornos son fundamentalmente diferentes a los de hace una década. Como resultado, ha surgido una brecha inevitable y cada vez mayor entre las estrategias de infraestructura heredada y los requisitos en tiempo real.

A medida que los modelos operativos cambian hacia las interacciones instantáneas, la infraestructura digital ya no puede estar lejos de los datos, las redes y los socios de los que depende. Las instituciones que lideran el camino en el comercio, prevención de fraude y pagos impulsados por datos e IA ya lo reconocen. El 79 % de las empresas de servicios financieros siguen un enfoque distribuido para recopilar, almacenar y procesar sus datos con el fin de mejorar la latencia.

La cuestión ya no es si la latencia importa. Es si ha posicionado y diseñado su infraestructura digital para minimizarla.

En este blog, analizaremos cómo la latencia afecta a los servicios financieros en tiempo real. Descubra cómo la ubicación física y la proximidad de la conectividad determinan el rendimiento de las transacciones y por qué las apuestas nunca han sido tan altas.

El coste real de la latencia de las transacciones financieras

La física de la transmisión de datos es fija. Los datos viajan a través del cable de fibra óptica a una velocidad de aproximadamente 125 000 millas por segundo, cercana a la velocidad de la luz.

Cada metro entre el origen de procesamiento, cada punto de presencia (PoP) de la red y el destino añade una latencia que ningún software puede eliminar. Por ejemplo, un banco que coloca sus datos a 50 millas de una sede de negociación crítica introduciría, como mínimo, un retraso de ida y vuelta de 0,8 milisegundos solo por la distancia. Esto es antes de tener en cuenta los saltos de red, la sobrecarga de conmutación o el tiempo de procesamiento.

Cada milisegundo ahorrado representa una oportunidad capturada, un cliente retenido y una operación de misión crítica optimizada para obtener una ventaja competitiva.

Las arquitecturas heredadas pueden ubicar las cargas de trabajo críticas fuera del área metropolitana y lejos de los socios, los ecosistemas de contrapartes y los centros de liquidez. Estos diseños fueron creados para el procesamiento por lotes, lo cual resulta ineficaz en los entornos en tiempo real que vemos hoy en día. Las consecuencias se pueden medir en muchas funciones fundamentales de los servicios financieros, entre ellas:

Procesamiento de pagos en tiempo real: las redes de pago globales imponen estrictos plazos de procesamiento de extremo a extremo. No alcanzar los umbrales puede provocar transacciones fallidas, fricciones con los clientes y, a menudo, sanciones por parte de los operadores de sistemas de pago. En un mercado en el que un cliente final puede cambiar de providers en segundos, la velocidad de ejecución es un factor directo de retención.
Ciclos de detección de fraude y de lucha contra el blanqueo de capitales (AML): Los marcos regulatorios requieren cada vez más un cribado casi instantáneo dentro de los flujos de trabajo de las transacciones. Los ciclos de detección de AML deben durar toda la transacción para analizar, puntuar y, si es necesario, bloquear la actividad sospechosa en microsegundos. A diferencia del procesamiento por lotes tradicional, que revisa los datos a posteriori, la monitorización en tiempo real opera en tiempo real para evitar que fondos fraudulentos salgan de una cuenta.
Ejecución de operaciones: La latencia en los mercados de capitales y en el mercado de divisas tiene un impacto directo y cuantificable en las tasas de ejecución, la precisión de los precios y el rendimiento de las operaciones. Las empresas que no pueden lograr una proximidad competitiva a las plataformas de negociación están estructuralmente en desventaja, independientemente de la sofisticación de sus modelos.
Optimización de la liquidez: la gestión de la liquidez en tiempo real requiere flujos de datos continuos y de baja latencia entre los sistemas y las contrapartes. Las respuestas de infraestructura retrasadas aumentan la exposición al riesgo intradía, obligando a las empresas a mantener mayores reservas de liquidez, lo cual es costoso e ineficiente.

Las aplicaciones deben responder más rápido para evitar tiempos de espera en los flujos de trabajo de transacciones que puedan causar fallos. La infraestructura digital que no puede cumplir estos umbrales y ofrecer la latencia requerida no es solo un problema de rendimiento. Es un riesgo empresarial y regulatorio fundamental para las instituciones financieras.

Proximidad y conectividad: el doble imperativo

Eliminar la latencia no es un problema de una sola variable. Exige dos cosas importantes desde el punto de vista arquitectónico de su infraestructura digital:

Estar estratégicamente posicionado en el(los) lugar(es) adecuado(s)
Y conectados a ecosistemas óptimos

La ubicación física, red y la adyacencia en nube no son alternativas; más bien, son interdependientes. Ninguno ofrece su valor completo sin el otro.

Proximidad al metro: ventaja competitiva de los metros adecuados

La ubicación de sus datos es importante. Cuanto más lejos esté de las ubicaciones clave del mercado, más erosiona su ventaja competitiva en aplicaciones sensibles a la latencia. Para las empresas que procesan millones de transacciones a diario, estos retrasos se traducen directamente en una importante pérdida de ingresos.

Nueva York, Londres, Frankfurt, Singapur, Chicago y Hong Kong son los centros financieros más grandes del mundo. Son los centros gravitacionales donde orbitan los mercados globales de capitales, las redes de pagos, los canales de liquidez y otras contrapartes críticas. Crean ecosistemas ricos y diversos que los servicios financieros en tiempo real necesitan para funcionar.

El trading de alta frecuencia (HFT) ilustra cómo la ubicación física es fundamental para la latencia. Incluso los retrasos de microsegundos afectan el rendimiento y la rentabilidad de las operaciones. Al ubicar la infraestructura de datos más cerca de los servidores de bolsa, las empresas de HFT pueden minimizar la latencia y obtener una ventaja competitiva en los mercados.

Cuando los flujos de trabajo de datos están estrechamente vinculados con la ejecución de transacciones u operaciones comerciales, la tolerancia a la latencia se reduce drásticamente, lo que hace que la proximidad dentro del área metropolitana no solo sea beneficiosa, sino esencial para el rendimiento. Pueden ofrecer experiencias excepcionales al cliente, convertir los datos en una ventaja competitiva y sacar partido de la AI.

El despliegue de la infraestructura digital en los servicios financieros requiere una colocación estratégica de las cargas de trabajo. Las cargas de trabajo críticas y sensibles a la latencia deben residir muy cerca de ecosistemas ricos, ya que cada salto de red aumenta la latencia. Las cargas de trabajo menos críticas pueden colocarse en ubicaciones conectadas del campus para optimizar costes manteniendo al mismo tiempo conexiones seguras y fiables con esos ecosistemas principales. Comprender los factores de valor de adyacencia y proximidad que impulsan la alineación del ecosistema es fundamental para minimizar la latencia.

Para la colocación estratégica de la carga de trabajo, el cálculo de riesgos es sencillo:

Bajo riesgo – proximidad en el área metropolitana: sistemas de negociación de primera línea, motores de procesamiento de pagos, detección de fraude, prevención del blanqueo de capitales y modelos de riesgo en tiempo real. El diseño minimiza la latencia, cumple con las ventanas de ejecución y satisface las obligaciones de residencia de datos.
Alto riesgo – infraestructura distante: la distancia introduce una latencia irreducible, los retrasos en la ejecución y los tiempos de espera se convierten en un riesgo estructural, y el caso de negocio para las capacidades en tiempo real se erosiona.

Diagrama del riesgo de ubicaciones dentro del metro, cerca del metro y remotas

Fuente: Digital Realty, Guía ejecutiva para infraestructuras inteligentes para Servicios financieros, Fig. 2

Las arquitecturas antiguas suelen colocar las cargas de trabajo críticas lejos de las nubes, los socios o los centros de liquidez, y priorizan el rendimiento por encima de la velocidad. En los entornos de tiempo real de hoy en día, esa compensación ya no es aceptable.

La ubicación física establece la base. La conectividad determina la eficacia con la que funciona esa base.

Adyacencia entre la nube y la red: cómo la capa de conectividad desbloquea los ecosistemas

Estar en el centro de datos adecuado en el área metropolitana correcta significa acceso a un ecosistema de conectividad amplio. Todo ello interconectados de forma segura y a alta velocidad, a menudo a través de conexiones de fibra oscura.

La concentración de conectividad disponible en los centros de datos de colocación es difícil de replicar en otros lugares. Ofrece una ventaja estratégica que se amplía a medida que se amplían los datos y los flujos de trabajo.

Los proveedores de centros de datos de colocación, como Digital Realty, proporcionan interconexión directa a densos ecosistemas de socios de servicios financieros críticos, que incluyen:

Bolsas de valores
Redes y procesadores de pago
Plataformas de liquidez
Fuentes de datos de mercado
Plataformas nube
Otras contrapartes

Estas interconexiones en las mismas instalaciones tienen rutas privadas para una seguridad de nivel empresarial. Esto reduce la latencia, mejora la fiabilidad y disminuye los riesgos de exposición del tránsito público de internet. Juntos, forman el tejido de conectividad que transforma sus centros de datos en comunidades conectadas y hace que la colocación metropolitana sea operativamente efectiva.

Aprovechar el acceso de fibra oscura y ultrabaja latencia a las nubes y redes adecuadas puede diferenciar el rendimiento de sus competidores:

La infraestructura en tiempo real cumple lo que los mercados sensibles a la latencia requieren

Las exigencias de infraestructura de las cargas de trabajo financieras en tiempo real suelen superar las capacidades de las arquitecturas tradicionales. Satisfacer estas exigencias requiere una combinación de proximidad física, conectividad sólida, resiliencia operativa y cumplimiento normativo.

Las instituciones financieras actuales también se enfrentan a un doble mandato: acelerar la adopción de la IA y, al mismo tiempo, navegar por un panorama regulatorio cada vez más complejo. Esto ejerce presión sobre las empresas para que preparen su infraestructura para el futuro de la IA, al tiempo que cumplen con operaciones críticas.

En aplicaciones sensibles a la latencia, la colocación no es simplemente una decisión de infraestructura, sino un diferenciador competitivo. Los centros de datos de colocación pueden permitir la proximidad de datos y las interconexiones. Las empresas están aprovechando cada vez más los tejidos de conectividad para interconectarse sin problemas con contrapartes vitales, fuentes de mercado y vías de negociación que sus flujos de trabajo requieren.

ServiceFabric® de Digital Realty es la mayor infraestructura segura y abierta del sector. Puede capacitar a los clientes para gestionar estos servicios de red críticos e interconectar sus arquitecturas híbridas de TI desde un único punto. Esto proporciona la flexibilidad y el alcance para enrutar los datos exactamente donde necesitan ir.

La proximidad reduce la latencia en el origen y optimiza las velocidades de ejecución, las conexiones de flujo de trabajo y la eficiencia operativa. Sin embargo, los beneficios en rendimiento van más allá de la velocidad. Los sólidos marcos de redundancia garantizan una alta disponibilidad y minimizan el riesgo de tiempo de inactividad. Esto es fundamental cuando cada interrupción conlleva consecuencias para los ingresos y las consecuencias regulatorias. Entornos especialmente diseñados y conformes a normativas reducen la carga de gobernanza para las instituciones que operan en múltiples jurisdicciones.

Según Gartner, «en 2029, un tercio de la población mundial estará vinculada mediante planes de pago en tiempo real que unirán los planes de pago nacionales.»² Esto se lograría integrando los esquemas de pago nacionales, a través de fronteras y jurisdicciones. Esta escala de acuerdos interconectados exige que las instituciones financieras prioricen una base de infraestructura moderna que se sitúe en el centro de esos flujos.

En los servicios financieros, está claro que los milisegundos determinan la victoria o la pérdida de una transacción. Las empresas que tratan la infraestructura digital como una variable estratégica — no como un detalle administrativo — son las que liderarán.

Cómo Digital Realty impulsa el rendimiento de los servicios financieros

Los servicios financieros siguen respondiendo a los avances tecnológicos y a la dinámica cambiante del mercado. Para seguir siendo competitivas, las instituciones financieras deben asegurarse de que su infraestructura digital está preparada para el futuro para la proximidad y la conectividad y es compatible con las tecnologías emergentes, como la IA.

La colocación y la interconexión global desempeñan un papel fundamental, proporcionando la flexibilidad y escalabilidad necesarias para adaptarse a las necesidades cambiantes del negocio.

La colocación de Digital Realty, ServiceFabric y los campus conectados soportan aplicaciones de baja latencia y alto consumo energético como IA, HPC y análisis avanzado de datos. Nuestra plataforma global de centros de datos, PlatformDIGITAL®, ofrece configuraciones de infraestructura estandarizadas y preparadas para HPC para soportar cargas de trabajo de alta densidad.

Al asociarse con Digital Realty, las empresas pueden construir la infraestructura necesaria para desplegar más rápido y reducir riesgos. Convierte tu infraestructura física en una ventaja competitiva.

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¹ Oxford Economics y Checkout.com, Pagos de alto rendimiento: la oportunidad oculta de mil millones de dólares, septiembre de 2023

² Gartner, Principales tendencias tecnológicas en los pagos bancarios para los CIO en 2026, Peter Ryan, Debbie Buckland, marzo de 2026

Informe de Gartner®: Principales tendencias tecnológicas en los pagos bancarios para los directores de TI 2026