Souveraineté des données et confidentialité dans les services financiers : s’adapter plus rapidement grâce à une architecture centrée sur les données

Dans le paysage numérique actuel en pleine évolution, la souveraineté des données et la confidentialité des services financiers sont devenues des préoccupations majeures. Les entreprises de services financiers doivent naviguer dans un réseau complexe de réglementations sur la confidentialité des données et de lois sur la souveraineté des données financières, qui varient selon les pays et les régions, afin de maintenir la confiance et de rester compétitives. Les leaders informatiques des entreprises mondiales de services financiers équilibrent continuellement la gouvernance des données avec les objectifs commerciaux globaux, nécessitant une infrastructure IT adaptable, flexible et centrée sur les données.

Le paysage mondial des réglementations sur la confidentialité des données

La Conférence des Nations unies sur le commerce et le développement a constaté que 155 pays sur 194 (soit 80 %) disposent d’une législation régissant la protection des données et de la vie privée. Par conséquent, les responsables informatiques des entreprises de services financiers devraient se familiariser avec un nombre croissant de lois sur la confidentialité des données financières et les évaluer individuellement pour leurs impacts sur l’entreprise et les processus.

Comprendre la souveraineté des données par rapport à la résidence des données

• Souveraineté des données : les données sont soumises aux lois et structures de gouvernance du pays où elles sont collectées, stockées ou traitées. Cela signifie que les institutions financières doivent se conformer aux lois locales sur la souveraineté des données lorsqu’elles traitent des données dans cette juridiction.
• Résidence des données : les données ont un emplacement physique ou géographique où elles sont stockées. Certains pays exigent que les données collectées sur leur territoire soient stockées localement, une pratique connue sous le nom de localisation des données.

Comprendre la différence entre la souveraineté des données et la résidence des données est crucial pour les entreprises de services financiers, car cela influence la manière dont elles stockent, traitent et transfèrent les données au-delà des frontières. En outre, avec l’émergence de l’intelligence artificielle (IA) souveraine, le contrôle juridictionnel des données et des infrastructures nécessite des évaluations juridiques et opérationnelles plus nuancées.

Réglementations de confidentialité des données pour les entreprises de services financiers

Voici quelques exemples de réglementations relatives à la protection des données dans le monde :

• Le Règlement général sur la protection des données de l’Union européenne
• Le Règlement sur l’intelligence artificielle de l’Union européenne
• La loi générale sur la protection des données brésilienne
• La Loi de 2012 sur la protection des Données personnelles à Singapour
• La Loi californienne sur la confidentialité des consommateurs

En plus des lois régionales sur la souveraineté des données, de nouvelles lois sur la cybersécurité et des exigences de résidence des données s’appliquent spécifiquement aux entreprises de services financiers sur les marchés clés.

Aux États-Unis, ces exigences en matière de cybersécurité proviennent de :

• Département des Services financiers de l'État de New York
• Federal Deposit Assurance Corporation
• Loi Gramm–Leach–Bliley
• Commission fédérale du commerce

Les réglementations obligent de plus en plus les entreprises mondiales de services financiers à respecter les lois locales sur la confidentialité des données de chaque client, en plus des lois régissant les juridictions dans lesquelles elles opèrent.

Les responsables informatiques se trouvent dans la position délicate de créer une architecture informatique capable de s’adapter aux nouvelles réglementations et de gérer la complexité. La souveraineté des données dans les services financiers renforce alors la nécessité d’une solution Hybride IT lors du stockage, du transfert et de la sécurisation des données.

L'importance croissante de la cybersécurité dans les services financiers

Avec l’essor des transactions numériques, la cybersécurité dans les services financiers est devenue plus critique que jamais. Les institutions financières sont des cibles privilégiées des cyberattaques en raison de la nature sensible des données qu’elles traitent. La mise en œuvre de mesures robustes de sécurité des données financières est essentielle pour se protéger contre les violations de données et se conformer aux réglementations en matière de cybersécurité telles que les exigences de cybersécurité du NYDFS.

Une stratégie Hybride IT axée sur les données renforce la cybersécurité en :

• Fournir des protocoles de sécurité avancés sur toutes les plateformes
• Permettre la surveillance en temps réel et la détection des menaces
• Faciliter les mécanismes de réponse rapide pour atténuer les violations potentielles

Les risques de ne pas répondre de manière proactive aux réglementations sur les données

Les leaders informatiques des entreprises mondiales de services financiers font face à des exigences et défis uniques en respectant divers mandats régionaux de confidentialité des données et de souveraineté.

Il existe deux options pour la gestion des données : 

• Structurer le réseau de manière proactive afin de traiter les données de manière conforme et de se prémunir contre les enquêtes réglementaires.
• Se précipiter pour suivre la législation une fois qu’elle est promulguée, augmentant le potentiel d’erreurs et risquant des actions d’application réglementaire.

Attendre de nouvelles réglementations et réagir présente des inconvénients organisationnels : cela augmente le potentiel d’erreurs, risque des actions d’application des réglementations et ajoute du stress à l’entreprise.

Parce que les entreprises de services financiers gèrent un volume massif de données sensibles, le risque d’amendes importantes et de dommages à la réputation augmente avec la non-conformité d’une entreprise aux réglementations.

DLA Piper a indiqué dans son enquête sur les amendes liées au RGPD et les violations de données que les autorités de contrôle de la protection des données en Europe ont infligé un total de 1,64 milliard d’euros (1,74 milliard de dollars) d’amendes en 2022, soit une augmentation de 50 % par rapport à 2021.

Autres régions augmentent également les pénalités financières : la Commission de protection des données personnelles à Singapour a révélé dans l’application de la loi sur la protection des données personnelles que le plafond des pénalités financières passera d’un montant fixe de 1 million de dollars singapouriens à 10 % du chiffre d’affaires annuel d’une organisation dépassant 10 millions de dollars singapouriens, le montant le plus élevé étant retenu.

Alors que de nombreux pays commencent à prendre au sérieux la confidentialité des données dans les services financiers, les entreprises non conformes risquent de subir des conséquences importantes.

Les entreprises de services financiers qui abordent de manière proactive leur architecture informatique pour répondre aux réglementations en évolution peuvent éviter le potentiel de telles pénalités importantes et peuvent utiliser de manière conforme leurs données pour soutenir la mission de leur entreprise et, plus important encore, améliorer la valeur pour le client.

S’attaquer aux architectures de données fragmentées héritées

La gestion des données joue un rôle essentiel dans le secteur des services financiers, car des capacités robustes en matière de confidentialité et de sécurité des données deviennent des éléments clés et que les exigences en matière de souveraineté des données évoluent.

Une stratégie Hybride IT centrée sur les données comprend :

• Stockage de données localisé, en particulier dans les pays où des réglementations applicables en matière de données existent
• Contrôles Hybrides IT pour répondre à la gouvernance des données, à leur souveraineté, à leur conformité et à leurs exigences
• Des centres d’échange de données accessibles qui interconnectent les partenaires, les clouds, les applications et les écosystèmes
• Échange de données optimisé pour réduire la latence et améliorer les performances, tout en relevant le défi de la gravité des données

Mise en œuvre d'un cadre efficace de gouvernance des données

Un cadre efficace de gouvernance des données est essentiel pour gérer les actifs de données et garantir la conformité réglementaire. Cela implique de :

• Établir des politiques et des procédures claires pour le traitement des données
• Définir les rôles et les responsabilités au sein de l’organisation en matière de gestion des données
• Mettre en œuvre de contrôles de la qualité des données afin d’en garantir l’exactitude et la fiabilité
• Surveiller le respect des politiques internes et des réglementations externes

En intégrant un cadre robuste de gouvernance des données, les entreprises financières peuvent améliorer la gouvernance des données dans les services financiers, réduire les risques et améliorer les processus décisionnels.

Exploiter les données pour votre entreprise mondiale de services financiers

Les responsables informatiques des entreprises de services financiers peuvent créer des avantages concurrentiels significatifs en s’associant à une organisation disposant d’une plateforme mondiale de data centers.

Une infrastructure IT claire et centrée sur les données permet de contrôler où les données sont stockées, comment elles sont agrégées et comment elle exploite les technologies de pointe pour atténuer les cyberattaques. Votre entreprise est ainsi en mesure de répondre à l’évolution constante des exigences en matière de souveraineté et de confidentialité des données financières grâce à un stockage de données régionalisé.

Surmonter les défis liés aux transferts de données transfrontaliers

Une gestion efficace des transferts de données transfrontaliers est essentielle pour les opérations financières mondiales. Les entreprises de services financiers doivent prendre en compte :

• Implications légales du transfert de données entre différentes juridictions
• Compliance avec les réglementations internationales en matière de transfert de données, telles que les clauses contractuelles types et les règles d’entreprise contraignantes.
• Mise en œuvre de protocoles de transfert de données sécurisés pour protéger l'intégrité et la confidentialité des données

Une stratégie Hybride IT centrée sur les données facilite les transferts de données transfrontaliers sécurisés et conformes en s’appuyant sur des data centers localisés et des réseaux interconnectés.

Exploiter les données pour la transformation numérique dans le secteur financier

La transformation numérique en finance est stimulée par une utilisation efficace des données et la conformité réglementaire. En adoptant une infrastructure IT moderne pour les services financiers, les entreprises peuvent :

• Améliorer l’expérience des clients grâce à des services personnalisés.
• Augmenter l’efficacité opérationnelle grâce à l’automatisation et à l’analyse avancée.
• Favoriser l’innovation en tirant parti du Big Data et de l’intelligence artificielle.
• Garantir la conformité en intégrant les exigences réglementaires dans les systèmes informatiques.

Adopter la transformation numérique permet aux entreprises de services financiers de rester compétitives et de répondre aux besoins changeants de leurs clients.

Par exemple, gérer les complexités de la souveraineté des données, de la confidentialité des données et de la conformité réglementaire dans le secteur bancaire mondial nécessite une approche proactive et stratégique. En mettant en œuvre une stratégie Hybride IT centrée sur les données, les entreprises bancaires mondiales peuvent relever les défis posés par la fragmentation des systèmes hérités, se conformer à diverses réglementations et exploiter les données comme un atout stratégique pour la croissance et l’innovation.

Digital Realty rassemble les entreprises et les données pour stimuler l’innovation en proposant une gamme complète de solutions de data centers, colocation et interconnexion. PlatformDIGITAL®, notre plateforme mondiale de data center, offre à ses clients un lieu de rencontre sécurisé pour les données.

Consultez notre page dédiée au secteur des services financiers pour découvrir comment PlatformDIGITAL® peut aider les responsables informatiques à saisir des opportunités de croissance et à obtenir des avantages concurrentiels grâce à une transformation axée sur les données.

Biographie de l’auteur : avec plus de 20 ans d’expérience en conformité et neuf ans en protection des données, Kadri se concentre sur les questions de confidentialité liées aux clients, au personnel, aux fournisseurs, aux produits et aux opérations mondiaux de Digital Realty.

FAQ

Qu’est-ce que la souveraineté des données dans les services financiers ?

La souveraineté des données dans les services financiers fait référence au concept selon lequel les données financières sont soumises aux lois et aux structures de gouvernance du pays où elles sont collectées, stockées ou traitées. Cela signifie que les institutions financières doivent stocker, gérer, protéger et transférer les données conformément aux réglementations spécifiques de chaque pays, garantissant ainsi le respect des lois locales sur la protection et la protection des données.

Pourquoi la confidentialité des données est importante dans le secteur des services financiers ?

La confidentialité des données est cruciale dans le secteur des services financiers, car ces entreprises gèrent des informations personnelles et financières sensibles. La protection de ces données instaure la confiance auprès des clients, garantit la conformité aux réglementations mondiales et régionales, et protège contre les sanctions juridiques et les dommages à la réputation résultant de violations ou de non-respect des lois sur la protection des données.

Quelles sont les principales réglementations en matière de confidentialité des données qui affectent les entreprises de services financiers ?

Les principales réglementations sur la protection des données affectant les services financiers incluent :

• Règlement général sur la protection des Données dans l’Union européenne
• Loi sur l’intelligence artificielle dans l’Union européenne
• Loi californienne sur la confidentialité des consommateurs aux États-Unis
• Loi générale sur la protection des données au Brésil
• Loi sur la protection des donnée personnelles à Singapour
• Les réglementations spécifiques à l’industrie, telles que la loi Gramm-Leach-Bliley et les directives du Département des services financiers de l’État de New York

Ces réglementations régissent la manière dont les institutions financières collectent, stockent, traitent et transfèrent les données personnelles.

Comment les entreprises de services financiers peuvent-elles se conformer aux lois sur la souveraineté des données?

Les entreprises peuvent s’y conformer en :

• Mettant en place un stockage localisé des données afin de conserver les données au sein de la juridiction où elles ont été collectées
• Adoptant dne stratégie Hybride IT centrée sur les données qui permet une flexibilité et un contrôle de l’emplacement des données
• Établissant des politiques de gouvernance des données robustes et conformes à la réglementation locale
• Créant des partenariats avec des fournisseurs mondiaux de data centers comme Digital Realty pour tirer parti d’une infrastructure conforme et de l’expertise

Qu’est-ce qu’une stratégie Hybride IT centrée sur les données ?

Une stratégie Hybride IT centrée sur les données combine des services sur site, cloud privé et cloud public pour optimiser le placement et le traitement des données. Il se concentre sur :

• Stockage localisé des données pour la conformité
• Contrôles Hybride IT pour la gouvernance et la sécurité
• Centres d’échange de données interconnectés pour améliorer les performances
• Optimisation du flux de données pour relever des défis tels que la gravité des données

Cette approche permet aux institutions financières d’être agiles et de se conformer aux différentes lois sur la souveraineté des données.

Quels sont les risques de non-conformité aux réglementations en matière de confidentialité des données dans les services financiers ?

Les risques de non-conformité incluent :

• Des amendes et des sanctions financières importantes, qui peuvent représenter un pourcentage du chiffre d’affaires annuel.
• Atteinte à la réputation, entraînant une perte de confiance des clients et une perte d’activité
• Actions légales et sanctions des organismes de réglementation
• Perturbations opérationnelles dues à des changements ou à des restrictions imposés
• Vulnérabilité accrue aux violations de données en raison de l’inadéquation des mesures de protection des données

Comment la gravité des données impacte-t-elle les entreprises de services financiers ?

La gravité des données fait référence au phénomène selon lequel l’accumulation de données attire des services et des applications supplémentaires. Dans les services financiers, de grands volumes de données peuvent :

• Créer des problèmes de latence s’ils ne sont pas correctement gérés.
• Augmenter la complexité dans la gestion des données et la conformité.
• Nécessiter des solutions d’échange de données optimisées pour assurer un traitement et une analyse efficaces.
• Avoir un impact sur les performances des applications et des services qui dépendent de l’accessibilité des données.

Comment les entreprises de services financiers peuvent-elles remédier à la fragmentation des architectures de données existantes ?

Les entreprises peuvent :

• Procéder à une évaluation de l’infrastructure IT afin d’identifier les points de fragmentation.
• Mettre en place une architecture informatique unifiée, centrée sur les données, qui consolide la gestion des données.
• Tirer parti des solutions Hybride IT pour intégrer les systèmes existants aux technologies modernes.
• Adopter des cadres normalisés de gouvernance des données pour rationaliser les processus.
• Créer des partenariats avec des fournisseurs expérimentés de data centers pour moderniser efficacement les infrastructures.

Qu’est-ce que PlatformDIGITAL® de Digital Realty, et comment contribue-t-elle à la souveraineté des données ?

PlatformDIGITAL® est la plateforme mondiale de data centers de Digital Realty qui fournit :

• Solutions de stockage de données sécurisées et conformes dans plusieurs régions
• Services d'interconnexion qui facilitent l'échange efficace de données
• infrastructure évolutive pour s’adapter à l’évolution des lois sur la souveraineté des données
• Mesures de sécurité avancées pour se protéger contre les cyber-menaces

En utilisant PlatformDIGITAL®, les entreprises de services financiers peuvent gérer les données selon les réglementations locales tout en optimisant les performances et l’évolutivité.

Pourquoi les entreprises de services financiers devraient-elles adopter une approche proactive des réglementations en matière de protection de la vie privée ?

Une approche proactive permet aux entreprises de :

• Garder une longueur d’avance sur les changements réglementaires, en réduisant le risque de non-conformité.
• Atténuer les amendes et les conséquences juridiques potentielles en veillant au respect des lois.
• Renforcer la confiance des clients en démontrant un engagement en matière de protection des données.
• Améliorer l’efficacité opérationnelle en intégrant la conformité dans les stratégies informatiques.
• Exploiter les données comme un atout stratégique pour stimuler l’innovation et obtenir un avantage concurrentiel.